每日报道：大数据告诉你：男要保死，女要保病

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

保险公司赔出去近2500亿元。

(资料图片仅供参考)

2500亿可不是个小数目。 怎么赔出去的，赔给谁了？ 理赔大数据，能告诉我们的挺多。 仔细琢磨琢磨，你会发现，大数据还能告诉你更多，比如，最该买啥保险。

2022年，大约2500亿元的赔付总额，是74家保险公司的，但每家赔款数量有高有低，这跟公司的规模关系很大。 其中，有6家保险公司的赔款总额超百亿，分别是：中国人寿515亿、平安人寿398亿、人保健康202亿、太保寿险187亿、平安养老156亿、新华保险135亿。 中国人寿、平安人寿，自不必说，国内的Top2。 这里猫妹想说一下人保健康。 这家健康险公司，202亿赔款中，有167.9亿是医疗险赔的。 医疗险赔款167.9亿这个规模，只比中国人寿的199.82亿少一些，可以说，人保健康找准了自己的主航道。在健康医疗险领域，人保健康的“好医保”百万医疗险，口碑一直不错。 百万医疗险，虽然兴起的时间不长，但是它实用，能让更多人病有所医，不至于因病返贫、因病致贫，也是猫妹一直推荐大家投保的产品。 现在的百万医疗险市场百花齐放，除了好医保，医享无忧、尊享e生，也都经得起时间考验。而且针对不同人群，还细分出特色产品，比如专门针对儿童的铁甲小保2号。

除了医疗险，在健康领域，重疾险也是赔款大户。 重疾险现在保的病种达百种以上，但讲真，重疾保障的重中之重，还是老三样：恶性肿瘤、急性心肌梗死和脑中风后遗症。

从表格中可以看出，恶性肿瘤在“三大重疾杀手”中是最狠的一个。 除了长生人寿的数据跟其他公司偏差较大，其余保险公司的数据均显示，恶性肿瘤的理赔妥妥占比在5成以上，甚至在有些公司可以占到9成以上。 这也给我们在买重疾险的时候指明了方向，如果想加强保障，但是预算有限的情况下，除非有特别明确的指向性，比如地域、家族心脑血管病高发，否则，恶性肿瘤多次赔的优先级可以更高一些。 另外，猫妹也提醒大家，预算有限的前提下，保额优先、保额优先、保额优先，重要的事情说三遍。 比如买50万保终身，不如买80万保到70岁；买50万多次赔，不如买70万单次赔。

为啥这么说呢？大家可以看看，重疾险理赔金额高达155.53亿的中国人寿的重疾险赔付金额分布情况。 居然，有高达58%的人只拿到5万元及以下的重疾赔款。 跟当下的医疗费用相比，杯水车薪有没有？ 大家买保险，一定不能只看眼前的医疗费用水平，医疗通胀年年有，而且涨价速度还很高，所以立足长远，大家一定要尽可能把保额买高点，千万别多年以后生了病，保险却赔了个寂寞。

重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险，一直是猫妹最推荐的产品。 但其实，男女有别，大数据显示，不同性别人群，侧重点可以有所不同，简单说就是“男要保死，女要保病”。 我们来看看，重疾理赔的性别占比。

很明显，女性赔付远远大于男性。 所以，女性真的要侧重重疾险、百万医疗险更多一点。 我们再来看看，身故理赔的性别占比。

很明显，男性赔付远远大于女性。 之前有保险公司发了定寿理赔数据，也是很明显，男性的理赔要远高于女性。 男性的平均寿命低于女性，所承受的压力，猝死、交通意外风险等等，都要更高些。 所以，男性要侧重定期寿险、意外险保障，尤其是含猝死保障的意外险，保额可以更多一点，毕竟中年男性，大多是家庭顶梁柱，身上承担的责任和义务更多些。 理赔大数据，只是在我们买保险的时候给大家一点提示，具体到买什么保险、买多少保额上，大家还是要根据自身的情况、家庭经济状况等综合考虑，有时候想买什么和能买什么，中间还隔着健康告知、职业限制等，如果需要帮助，可以联系猫妹小助手，她会帮大家做好规划。

关键词： 保险公司 中国人寿 恶性肿瘤