什么情况？中小银行纷纷下调存款利率

“固始农商行宣布一年期、两年期、三年期整存整取定期存款利率下调至1.9%、2.4%、2.85%……”

4月以来，部分中小银行持续调整存款利率。据记者不完全统计，4月以来，湖北罗田农商行、焦作解放农商行等逾20家中小银行（包括地方农信联社）宣布调整银行存款产品利率，有的下调幅度达45个基点。此外，记者调研发现，部分国有大行也对部分存款产品利率略有调降。

(资料图片仅供参考)

业内人士表示，在监管部门引导长期限存款利率下行的趋势下，中小银行在“存款争夺战”中的价格优势或将逐渐被削弱。

调降10-50个基点不等

4月21日，聊城沪农商村镇银行发布公告显示，自4月22日起，调整人民币存款挂牌利率。其中三年期和五年期定期存款年利率均调降5个基点，7天的通知存款年利率调降50个基点。

固始农商行也宣布将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款利率下调至1.9%、2.4%、2.85%。此外，对部分存款产品利率进行调整的还有湖北罗田农商行、焦作解放农商行等超20家中小银行。

图片来源：聊城沪农商村镇银行、固始农商银行公众号

部分银行此前已经历过几次调整。例如，焦作解放农商行在去年11月发布了下调存款挂牌利率的公告，今年1月将1年、2年、3年期存款利率分别上调了30-45个基点。4月10日，该行再次发布公告，将上述期限存款利率恢复到去年11月水平。4月以来，下调存款挂牌利率的部分中小银行多为此类情况。

值得关注的是，部分国有大行亦对部分存款产品利率有调整。例如交通银行北京分行相关工作人员向记者表示，从4月1日起，新资金1万元起存和5万元起存的3年期存款产品，利率分别为3.05%和3.1%，较之前分别下降了5个、15个基点。

发力提升客户黏性

长期以来，中小银行较高的存款利率是其吸收存款的重要手段之一。业内人士表示，此次中小银行跟进调降存款利率，会削弱中小银行的相对价格优势。

兴业研究金融行业高级分析师吕爽表示，此前，地方中小银行定期存款利率曲线较全国性银行更陡峭，在3年期以上的定期存款方面，较全国性银行有较明显的价格优势。但在长期限存款利率下行的趋势下，中小银行在“存款争夺战”中的价格优势或将逐渐被削弱。

不过，国泰君安首席固收分析师覃汉表示，相较于国有银行、股份制银行，中小银行在吸纳存款时仍然具备价格优势。

记者对比不同银行存款利率后发现，部分中小银行存款利率已调降，但仍具有相对价格优势。以河南省农村信用社为例，其调整后的一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率分别为1.9%、2.4%、2.85%，仍高于部分国有大行一年期、二年期、三年期1.65%、2.15%、2.6%的存款挂牌利率。

图片来源：河南省农村信用社官网；某国有大行手机APP

相对价格优势弱化、净息差承压，都在一定程度上倒逼中小银行转变业务思路，加快数字化转型，从传统的价格竞争转型到以提升客户黏性等方式吸引客户存款，缓解揽储压力。

招联金融首席研究员董希淼表示，未来须加快推进和深化数字化转型，鼓励中小银行在省会城市等设立研发中心，鼓励中小银行加强与金融和非金融机构合作等。

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